...

Что такое ипотека c господдержкой и как ее получить

В России есть несколько государственных программ, по которым можно купить жилье в кредит по сниженной ставке. Рассказываем, что это за программы и кто может ими воспользоваться
Что такое ипотека с господдержкой
Это государственные программы, они работают так: банк выдает заемщику деньги на квартиру под процент ниже рыночного. А разницу между ставками компенсирует государство. Такой кредит могут взять не все, к заемщикам есть дополнительные требования, например по возрасту или зарплате: для ИТ‑ипотеки надо зарабатывать от 70 000 ₽, а для дальневосточной программы — быть не старше 35 лет.
Кому дают льготную ипотеку
Это государственные программы, они работают так: банк выдает заемщику деньги на квартиру под процент ниже рыночного. А разницу между ставками компенсирует государство. Такой кредит могут взять не все, к заемщикам есть дополнительные требования, например по возрасту или зарплате: для ИТ‑ипотеки надо зарабатывать от 70 000 ₽, а для дальневосточной программы — быть не старше 35 лет.
Программы господдержки ипотеки
Сейчас есть шесть видов программ ипотечного кредитования с господдержкой. Расскажем о каждой подробнее.
Программы господдержки ипотеки
Эту программу еще называют универсальной, по ней любой гражданин России может получить деньги на покупку жилья под ставку не больше 8% годовых на весь срок кредита — такой процент действует до 1 июня 2024 года. По этой программе можно купить только жилье в новостройке — на вторичку она не распространяется. Максимальная сумма, которую можно получить, — 6 000 000 ₽ вне зависимости от региона. Но это не значит, что квартира не может стоить дороже. Просто заемщику придется самому доложить недостающую сумму наличными.
Семейная ипотека

Программа для семей с ребенком или несколькими детьми. Можно купить квартиру в новостройке или построить дом, а на Дальнем Востоке — купить вторичное жилье в сельской местности.

 

Человек может рассчитывать на господдержку, если у него есть ребенок, родившийся с 1 января 2018 года. Если у ребенка инвалидность, он может быть и старше, то есть рожден до 2018 года. Под условия попадают и те, кто воспитывает двух несовершеннолетних детей. Родные это дети или приемные — значения не имеет.

 

Ограничения по сумме займа:
до 12 000 000 ₽ — в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях;
до 6 000 000 ₽ — в других регионах.

Дальневосточная ипотека

По этой программе можно купить жилье в Дальневосточном федеральном округе (ДФО), то есть в 11 регионах России:


Республика Бурятия
Республика Саха (Якутия)
Забайкальский край
Камчатский край
Приморский край
Хабаровский край
Амурская область
Магаданская область
Сахалинская область
Еврейская автономная область
Чукотский автономный округ


Что такое Дальневосточный гектар?


Программа поддержки, по которой государство бесплатно выдает пустые участки на Дальнем Востоке с условием, что там построят жилье, будут заниматься бизнесом или фермерством.

Сайт правительства

Условия Дальневосточной ипотеки

Просто инвестировать в недвижимость на Дальнем Востоке за счет государства не получится: нужно жить там или как минимум иметь постоянную регистрацию. Если эти условия не выполняются, ставку могут увеличить до рыночной.
Подберем решение специально для вас!
Свяжитесь с нами и мы подберем лучшее решение специально для вас!
Военная ипотека

Эта программа работает иначе, чем другие. Если кратко, процесс выглядит так:


1.Военнослужащий по контракту может стать участником реестра накопительно-ипотечной системы (НИС). Это база военных, которые хотят взять жилье в ипотеку. На каждого участника государство заводит накопительный счет и раз в месяц переводит туда деньги. Через три года эти деньги можно использовать для покупки жилья — например, внести первоначальный взнос.


2.Выбирает квартиру и оформляет ипотеку в любом банке, который выдает военную ипотеку.


3.Заключает договор купли-продажи. Деньги на погашение ипотеки будут вычитаться из счета военного в НИС, пока он служит по контракту.


У программы минимальное количество требований. Семейное положение, наличие детей или другой недвижимости значения не имеет: даже если у человека уже есть квартира, но он служит по контракту, он имеет право на военную ипотеку. Жилье может быть где угодно в пределах России, купить по программе можно новостройку, вторичку, дом или таунхаус. Ограничений по стоимости жилья тоже нет.

Сайт президента РФ

Закон о военной ипотеке

Но есть минус. Если заемщик захочет уволиться, отслужив меньше 20 лет, придется вернуть все бюджетные деньги и выплатить кредит самому.
Льготная ипотека для ИТ
С 2022 года сотрудники аккредитованных ИТ‑компаний могут взять льготную ипотеку по ставке до 5%.

Госуслуги

Проверить, аккредитована ли компания

Ипотеку дают гражданам России в возрасте от 18 до 50 лет. Заемщик должен получать от 70 000 ₽ до вычета НДФЛ, минимальный размер зарплаты зависит от региона:


от 150 000 ₽ — для сотрудников компаний в Москве;
от 120 000 ₽ — в городах-миллионниках, например, Санкт-Петербурге, Самаре, Казани, Нижнем Новгороде или Челябинске;
от 70 000 ₽ — в остальных населенных пунктах.

Сайт правительства

Условия ипотеки для ИТ

Если заемщик подходит под все условия, он может взять в кредит:


до 18 000 000 ₽ — если живет в городе-миллионнике;
до 9 000 000 ₽ — для остальных городов.


Деньги дают на новостройку или дом, если покупать у юрлица или ИП. Участвовать в программе можно только один раз.

Сельская ипотека

Подходит для покупки квартиры, дома или участка в сельской местности. По программе можно купить новостройку, вторичку, строить или достраивать дом с помощью подрядчиков. Других требований нет: неважно, сколько вам лет, в каком регионе живете, есть ли у вас семья и дети.


Банк может выдать до 5 000 000 ₽ под ставку до 3%. Но у программы есть недостаток: Минсельхоз может прекратить финансировать ее в любой момент. Тогда условия изменят — даже для тех, кто уже оформил ипотеку: к процентной ставке заемщика прибавят действующую ключевую ставку ЦБ. Предсказать, будет государство поддерживать программу или нет, невозможно.

Ипотечный калькулятор
Рассчитайте примерный платеж

Сумма Кредита

0 ₽

Ежемесячный платеж

0

Ставка

%
FAQ
Мы подготовили ответы на самые частые вопросы наших новых клиентов
Рассмотрение ипотечной заявки занимает не менее 5 рабочих дней. Сроки рассмотрения могут быть изменены по усмотрению банка.
Факторы, влияющие на величину ставки: размер первоначального взноса, кредитная политика банка, срок пользования кредитом, общая характеристика ипотечного займа.
Да, если вы официально оформлены на работу в данной компании (по трудовой книжке или по трудовому договору).
Для увеличения доступной суммы кредита вы можете привлечь поручителей из числа ближайших родственников, доходы которых банк также учтет при анализе платежеспособности. Вместе с заемщиками могут учитываться доходы до 4-х человек. Но есть и альтернативные способы, для ознакомления получите консультацию в вашем банке.
Да, можно. В этом случае в дату погашения кредита с вашего счета будет списана только сумма ежемесячного платежа. Оставшаяся сумма останется на счету до следующей даты погашения. Для того, чтобы платеж был списан большей суммой, нужно подать заявление о частичном досрочном погашении. Как правило, в продвинутых банках данную операцию можно совершить в личном кабинете.
Заполните форму для обратной связи
Ваша заявка
отправлена
Заявка оформлена успешно. Наш менеджер свяжется с Вами.
Ваша заявка
отправлена
Заявка оформлена успешно. Наш менеджер свяжется с Вами.